Provjerite definiciju kajtanja

Kajtanje je namjerno izdavanje čeka za koji nema dovoljno novca za plaćanje navedenog iznosa. Mehanika ove sheme prijevare je sljedeća:

  1. Napišite ček za koji nema dovoljno gotovine na računu platitelja.

  2. Otvorite tekući račun u drugoj banci.

  3. Položite lažni ček na upravo otvoren račun za provjeru.

  4. Podignite novac s novog tekućeg računa.

Subjekt oštećen kitingom je banka koja je dopustila povlačenje sredstava s novog tekućeg računa bez prethodnog čekanja da sredstva stignu iz banke plaćanja (što se može odužiti za međunarodna plaćanja čekovima). Banke se bore protiv ovog problema ne dopuštajući povlačenje sredstava s računa dok ne prođe određeni broj dana, do kada će se otkriti nedostatak sredstava na računu platitelja. Također, treba potražiti niz indikatora kajtanja, uključujući sljedeće:

  • Veliki broj čekovnih depozita svaki dan

  • Mnogi se čekovi izvlače na istoj banci

  • Veliki udio gotovine na računu koji još nije očistio banku koja plaća

  • Depoziti se vrše u više poslovnica banke, kako bi se osoblje banke učinilo manje očitim

Provjerite kajtanje je krajnje namjerno. Netko tko se bavi kajtanjem ima detaljno znanje o tome koliko vremena treba čekovima da bi očistili banku i iskoristit će vremensko kašnjenje za podizanje gotovine (čak i djelomične iznose) neposredno prije nego što banka otkrije da postoji problem. Sofisticirani sustav čekiranja može rezultirati višemilijunskim gubicima.

Kajtanje je posebno učinkovito kada se pojedinac tijekom određenog vremena uključuje na razumnu količinu uobičajenih aktivnosti pisanja i polaganja čekova na račun, tako da se povezani račun čini sasvim normalnim i stoga podliježe manjim ograničenjima koja nameće banka nego što bi moglo biti slučaj za novootvoreni račun.

Shema kajtanja može uključivati ​​više banaka, gdje pojedinac neprestano prebacuje plaćanja čekovima s brojnih računa, samo držeći ispred mehanizma za obračun sredstava. To može biti poseban problem kada se napokon ugasi kajting shema, jer jedna od banaka u grupi može zaglaviti u glavnini gubitaka, ovisno o tome koji su čekovi napisani s kojih računa i vremenu plaćanja.