Sheme pranja novca

Pranje novca postupak je prikrivanja podrijetla ilegalno stečenog novca, tako da se čini legitimnim. Korištenjem pranja novca može se izbjeći rizik da vlada prisvoji gotovinu. Osnovni koncept sustava pranja novca je preusmjeravanje ilegalno stečenog novca u drugi entitet, obično u drugoj zemlji, i pretvaranje u legalnu imovinu. Proces najbolje funkcionira kada se gotovina prebacuje kroz niz drugih entiteta u više zemalja, što otežava utvrđivanje njegovog podrijetla. Jednom kada se gotovina prebaci s bankovnih računa dovoljnog broja poduzeća, ona se ulaže u entitet koji je potpuno legitiman, poput restorana, poslovne zgrade, farme ili proizvodnog pogona.

Najbolji programi pranja novca uključuju prebacivanje sredstava kroz brojne ljude, što otežava bilo kome da poveže sredstva dobivena od jedne stranke kao sredstva koja sada posjeduje netko drugi. Rizik za pranje novca je da će se jedna od ovih stranaka povući s gotovinom, pa su dopuštene pozamašne naknade ili provizije jer se novac prebacuje kroz različite subjekte koji peru novac.

Osnovni koraci u shemi pranja novca su sljedeći:

  1. Smještanje u financijsku instituciju . Novac se polaže na bankovne račune. To može biti teško, jer banke moraju vladu obavijestiti o velikim novčanim depozitima. Sukladno tome, depoziti se daju u malim i nepravilnim iznosima, koristeći različite račune u različitim bankama. Također, službenici banke mogu biti podmićeni da ne prijave ove gotovinske depozite.

  2. Kretanje gotovine . Jednom položen, novac se u različitim iznosima prenosi na mnoge druge račune u bankama u nekoliko drugih zemalja, s namjerom da se prijenosi što je teže moguće pratiti. Primjeri načina na koje se provodi ovo kretanje gotovine su:

    • Podzemno bankarstvo . U nekim zemljama postoje dokumentirani sustavi "podzemnog bankarstva" koji ne prijavljuju svoje transakcije vladi. Novac se prebacuje u i iz tih bankarskih sustava.

    • Tvrtke školjki . Stvorene su lažne tvrtke koje nude lažnu robu i usluge u zamjenu za gotovinu. Jednom primljen, ovaj je novac u vlasništvu tvrtke ljuske koja će vjerojatno biti pod nadzorom izvornog vlasnika gotovine ili pridruženog društva.

    • Legitimne tvrtke . Novac se ubrizgava u legitimno poslovanje tako što mu se taj račun za dodatne prihode plaća i plaća opranim novcem.

  3. Pretvorba gotovine . Jednom kada se podrijetlo novca dovoljno prikrije, koristi se za kupnju imovine koja se razlikuje od robe do nekretnine. Ovo predstavlja "očišćenu" verziju gotovine - ne može joj se ući u trag i čini se da je legitimna.

Operacije pranja novca mogu biti prilično složene, zahtijevajući usluge odvjetnika, bankara i računovođa kako bi kontinuirano sanjali nove sheme pranja novca i pratili tijek novca.